• БИЗНЕСУ
  • ЧАСТНЫМ ЛИЦАМ
  • О БАНКЕ
  • ОТДЕЛЕНИЯ и БАНКОМАТЫ
  • ПАРТНЁРАМ
  • Private Banking
  • Цифровые проекты и партнеры

1. Что означает термин «связанное с банком лицо»?

Согласно статье 52 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», к связанным с банком лицам относятся:

  • контроллеры банка;
  • лица, имеющие существенное участие в банке, и лица, через которых эти лица осуществляют косвенное владение существенным участием в банке;
  • руководители банка, руководитель службы внутреннего аудита, руководители и члены комитетов банка;
  • взаимозависимые и аффилированные лица* банка, в том числе участники банковской группы;
  • лица, имеющие существенное участие в взаимозависимых и аффилированных лицах банка;
  • руководители юридических лиц и руководители банков, которые являются взаимозависимыми и аффилированными лицами банка; руководитель службы внутреннего аудита; руководители и члены комитетов этих лиц;
  • ассоциированные лица* физических лиц, указанных в пунктах 1–6;
  • юридические лица, в которых физические лица, указанные в этой части, являются руководителями или владельцами существенного участия;
  • любое лицо, через которое проводится операция в интересах лиц, указанных в этой части, и на которое оказывают влияние при проведении такой операции лица, указанные в этой части, через трудовые, гражданские и другие отношения.

* Ассоциированное лицо – муж или жена, прямые родственники этого лица (отец, мать, дети, родные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки), прямые родственники мужа или жены этого лица, муж или жена прямого родственника.

* Аффилированное лицо банка – любое юридическое лицо, в котором банк имеет существенное участие или которое имеет существенное участие в банке.

* Взаимозависимое лицо – юридическое лицо, имеющее общих с банком владельцев существенного участия.

 

2. Последствия заключения договора на нерыночных условиях

Согласно статье 52 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», сделки, совершаемые со связанными с банком лицами, не могут предусматривать условий, не являющихся текущими рыночными условиями.

Рыночными условиями не считаются, в частности:

  • принятие меньшего обеспечения исполнения обязательств, чем требуется от других клиентов;
  • приобретение у связанного с банком лица имущества низкого качества или по завышенной цене;
  • осуществление инвестиции в ценные бумаги связанного с банком лица, которую банк не осуществил бы в другое предприятие;
  • оплата товаров и услуг связанного с банком лица по ценам выше обычных или при таких обстоятельствах, когда такие же товары и услуги другого лица вообще не были бы приобретены;
  • продажу связанному с банком лицу имущества по стоимости более низкой, чем та, которую банк получил бы от продажи такого имущества другому лицу;
  • начисления процентов и комиссионных по услугам, предоставляемым банком связанным с банком лицам, которые являются меньшими, чем обычные;
  • начисление процентов по вкладам (депозитам), привлеченным банком от связанных с банком лиц, являющимися большими, чем обычные.

Соглашения, заключенные банком со связанными с банком лицами на условиях, не являющимися текущими рыночными условиями, признаются недействительными с момента их заключения.

В случае признания недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне в натуре все, что она получила во исполнение этой сделки, а в случае невозможности такого возврата, в частности тогда, когда полученное заключается в пользовании имуществом, выполненной работе, оказанной услуге, возместить стоимость того, что получено, по ценам, которые существуют на момент возмещения (ст. 216 Гражданского кодекса Украины).

 

3. Ограничения для банка по операциям со связанными лицами

Банку запрещается предоставлять кредиты любому лицу для погашения этим лицом каких-либо обязательств перед связанным с банком лицом; приобретение активов связанного с банком лица, за исключением производимой продукции этим лицом; приобретение ценных бумаг, размещенных или подписанных связанным с банком лицом.

Национальный банк Украины осуществляет контроль за операциями банков со связанными с банком лицами.

Национальный банк Украины имеет право устанавливать ограничения по операциям банков со связанными с банком лицами.

 

 4. Последствия для связанного с банком лица, возникающие при отнесении банка к категории неплатежеспособных и выводе такого банка с рынка в соответствии с Законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц»

Согласно п. 4 и п. 7 части четвертой статьи 26 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц», Фонд гарантирования вкладов физических лиц (далее – Фонд) не возмещает средства по вкладу в гарантированной сумме возмещения за счет средств Фонда:

  • размещенные на вклад в банке лицом, который является связанным с банком лицом или был таким лицом в течение года до дня принятия Национальным банком решения об отнесении такого банка к категории неплатежеспособных (в случае принятия Национальным банком решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка на основаниях, определенных частью второй статьи 77 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», – в течение года до дня принятия такого решения);
  • по вкладам в банке, по которым вкладчики на индивидуальной основе получают от банка проценты по договорам, заключенным на условиях, не являющимся текущими рыночными условиями в соответствии со статьей 52 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», или имеют другие финансовые привилегии от банка.

 

5. Ответы на вопросы, которые могут у Вас возникнуть в случае получения уведомления от банка об определении Вас связанным с банком лицом:

Нужно ли мне обратиться в банк, если я получил(-а) письмо-уведомление об определении меня связанным с банком лицом?

Нет, обращаться в банк не требуется. Письмо отправлено Вам с информационной целью во исполнение требований Национального банка Украины.
 
Почему я получил(-а) письмо по определению меня связанным с банком лицом, если я не являюсь клиентом банка и не имею с банком никаких деловых отношений?

Вы получили письмо, поскольку отвечаете установленным Законом Украины «О банках и банковской деятельности» критериям по определению связанных с банком лиц и во исполнение требований Положения об определении связанных с банком лиц, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины № 315 от 12.05.2015.

Могу ли я после определения меня связанным с банком лицом пользоваться услугами банка?

Статус связанного с банком лица не ограничивает в пользовании услугами банка, если банк предоставляет услуги на текущих рыночных условиях.

 

6. Ответственность связанных с банком лиц

В соответствии со статьей 58 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» связанное с банком лицо за нарушение требований законодательства, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка, осуществление рисковых операций, угрожающих интересам вкладчиков или других кредиторов банка, или доведения банка до неплатежеспособности, несет гражданско-правовую, административную и уголовную ответственность.

Связанное с банком лицо, действия или бездействие которого привели к нанесению банку ущерба по его вине, несет ответственность своим имуществом. Если в результате действий или бездействия связанного с банком лица банку нанесен ущерб, а другое связанное с банком лицо вследствие таких действий или бездействия прямо или косвенно получило имущественную выгоду, такие лица несут солидарную ответственность за причиненный банку ущерб.

Статья 1665 Кодекса Украины об административных правонарушениях: за нарушение связанными с банком лицами банковского законодательства и нормативно-правовых актов Национального банка Украины, кроме нарушений, указанных в статье 73 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», в том числе предоставление недостоверной (неполной) отчетности, в частности качества активов, проведение операций со связанными с банком лицами, сути операций или осуществления рисковых операций, угрожающих интересам вкладчиков или других кредиторов банка, предусматривает наложение штрафа в размере, согласно нарушению.
 
Статья 2181 Уголовного кодекса Украины: при доведении банка до неплатежеспособности, то есть умышленном, из корыстных побуждений, иной личной заинтересованности или в интересах третьих лиц совершении связанным с банком лицом каких-либо действий, которые привели к отнесению банка к категории неплатежеспособных, если это нанесло большой материальный ущерб* государству или кредитору, предусматривает наказание путем ограничения свободы на срок от одного до пяти лет или лишения свободы на тот же срок, с наложением штрафа от пяти тысяч до десяти тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан и лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

*Материальный ущерб считается крупным, если он в десять тысяч и более раз превышает необлагаемый минимум доходов граждан.