Державна програма «Доступні кредити 5–7–9%»
Програма «Доступні кредити 5–7–9%» для вас, якщо
- ви юридична особа або фізична особа – підприємець, яка є резидентом України;
- кінцевий бенефіціарний власник (контролер) є резидентом України;
- термін ведення вашої господарської діяльності – понад 12 міс.;
- ви не є особою, учасником (акціонером, членом) або кінцевим бенефіціаром якої є громадяни держави, визнаної Україною державою-агресором або державою-окупантом, та / або особою, яка належить або належала до терористичних організацій, юридичною особою, у яких особи, які належать або належали до терористичних організацій, виступають учасниками (акціонерами, членами) або кінцевими бенефіціарами);
- річний дохід від вашої діяльності не перевищує 50 млн євро (на консолідованій основі за групою пов’язаних компаній у разі наявності таких). Для клієнтів, які звертаються по кредит для с/г виробників та з метою запобігання російській агресії та подолання її наслідків, обмеження щодо розміру доходу не застосовується;
- загальний обсяг державної підтримки, отриманий позичальником та / або учасниками групи протягом будь-якого трирічного періоду реалізації програми, не може перевищувати еквіваленту 200 тис. євро з урахуванням вимог і критеріїв у частині допомоги на подолання наслідків, спричинених короновірусною хворобою COVID-19, встановлених постановою Кабінету Міністрів України від 03.03.2021 № 200.
Переваги програми «Доступні кредити 5–7–9%»
На які цілі надається кредит?
- Розвиток підприємництва, фізичних осіб – підприємців.
- Поповнення обігових коштів.
- Запобігання виникненню та поширенню, локалізації та ліквідації спалахів епідемій і пандемій гострої респіраторної хвороби COVID-19.
- Рефінансування наявної заборгованості за кредитами в банках.
- Кредитування сільськогосподарських товаровиробників.
- Кредитування з метою запобігання російській агресії та подолання її наслідків.
Процес видачі кредиту
- Звернення. Мінімальний пакет документів.
- Перевірка ділової репутації. Короткий аналіз. Офер або відмова.
- Збір необхідних документів.
- Фінансово-економічний аналіз. Юридичний аналіз. Оцінка застав.
- Рішення про надання кредиту.
- Надання кредиту.
Основні умови кредитування
- Сума — до 90 млн грн для всіх кредитів у межах програми на групу пов’язаних осіб.
- Валюта — UAH.
- Термін кредитування — до 5 років для інвестиційних кредитів; до 3 років — для кредитів на поповнення обігових коштів; до 12 місяців — для кредитів с/г виробникам.
- Власний внесок — від 10%.
- Забезпечення — об'єкт кредитування, якщо його віднесено до основних видів забезпечення; інше ліквідне рухоме та нерухоме майно; фінансова порука.
- Комісія за надання кредиту — до 0,75% від ліміту кредитування.
- Комісія за обслуговування кредиту (операційні витрати) — до 0,75% від ліміту кредитування.
| Умови | Ставка | Опис |
|
Класичні інвестиційні кредити |
7%* |
• для клієнтів з річним доходом до 50 млн грн на групу пов’язаних осіб |
|
9%* |
• для клієнтів з річним доходом понад 50 млн грн на групу пов’язаних осіб |
|
|
Антикризові заходи діють лише для кредитів впродовж карантину, встановленого КМУ з метою запобігання поширенню COVID-19, або обмежувальних заходів, пов’язаних із його поширенням, та протягом 90 днів з дня їх скасування |
0% |
• для нових обігових кредитів; • для нових інвестиційних кредитів, а також на рефінансування заборгованості (змінення умов за договорм) за кредитами, наданими на зазначені цілі |
|
7% |
• після закінчення 90 днів з дня скасування карантину й до завершення терміну кредиту |
|
|
Рефінансування раніше виданих кредитів (за винятком кредитів, які були видані за програмою «Доступні кредити 5−7−9%») |
3% |
• для рефінансування наявної заборгованості та / або змінення умов договору за кредитами в банках; • рефінансувати можна: - кредит на суму залишку (класична схема); - НКЛ – на суму заборгованості; - ВКЛ – на суму ліміту. |
|
Розвиток і підтримка фізичних осіб – підприємців |
12% |
• ФОП для фінансування своєї підприємницької діяльності отримують кредит(-и) у сумі до 1 млн гривень, кредит може бути забезпечений поручительством; • ФОП належить до категорії чинного бізнесу та не є учасником ГПК, крім суб’єктів господарювання, зареєстрованих у формі фізичних осіб – підприємців, кількість яких не може перевищувати 5 осіб протягом усього строку отримання державної підтримки |
|
Кредитування сільськогосподарських товаровиробників Дата отримання кредиту до 31 жовтня 2022 року |
0% протягом 6 місяців та 5% до дати погашення кредиту |
• надання кредиту на придбання основних засобів та / або покриття будь-яких витрат, пов’язаних із впровадженням сільськогосподарської діяльності в значенні Закону України «Про державну підтримку сільського господарства України» |
|
Кредитування з метою запобігання російській агресії та подолання її наслідків |
0% |
• надання кредиту на інвестиційні цілі, пов’язані із провадженням суб'єктом підприємництва господарської діяльності; • фінансування оборотного капіталу; • рефінансування наявної заборгованості та / або змінення умов договору за кредитами в банках |
|
5% |
• після завершення 1 (одного) місяця з моменту припинення або скасування воєнного стану та до завершення строку дії кредиту |
* Відсоткова ставка може знизитись до 5% за умови створення нових робочих місць.
Питання та відповіді
Які фактори враховує банк, ухвалюючи рішення?
- Фінансовий стан позичальника та фактичні обороти бізнесу.
- Якість проєкту, який є об'єктом кредитування, і перспектива розвитку бізнесу.
- Роль позичальника на ринку та стан галузі.
- Кредитна історія позичальника та його ділова репутація.
- Готовність власників компанії надати поручительство.
Чи можна достроково погасити кредит?
Так, без штрафних санкцій.
